据南财理财通、南财金融终端最新数据,截至12月08日,今年来,全市场共发行净值型银行理财产品25,385只。
从风险等级来看,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)的产品占比2.29%ob真人,二级(中低风险)占比84.92%,三级(中风险)占比11.72%,四级(中高风险)占比0.58%,五级(高风险)占比0.49%。
从投资性质来看,固收类产品占比94.88%;混合类产品占比3.95%;权益类产品占比0.81%;商品及金融衍生品类产品占比0.37%。由此看出,固定收益类产品仍占据理财产品的主流。
据南财理财通数据,截至12月08日,理财公司存续的“纯固收”公募产品共有3,110只。其中,投资周期在3个月及以下的有1,656只,投资周期3-6个月的有133只,投资周期6个月-1年的有229只,投资周期1-3年的有889只,投资周期3年以上的有203只。
同10月相比理财新闻,纯固收银行理财收益全线日,南财理财通发布最新理财公司“纯固收”产品近6月收益排名榜(投资周期:3年)。
排名结果显示,建信理财“嘉鑫”封闭式2020年第17期产品以4.89%的近6月年化收益率排第一。工银理财有2只产品上榜,其他理财公司仅1只产品上榜。
相比10月21日南财理财通发布的同类榜单(见关联文章),建信理财“嘉鑫”封闭式2020年第17期产品本期榜单依然稳居第一,
。工银理财“恒鑫”系列固收产品虽然依然排第二,但是本期冲上亚军宝座的是“恒鑫”系列另一款产品“恒鑫固定收益类封闭净值型产品(2019年21号)”,上次为“2019年9号”产品,苏银理财“恒源封闭融和同享36月2064”依然排第三。农银理财上期有两只产品上榜,这次仅一只产品上榜,并且上榜产品农银安心·三年开放第2期人民币理财产品还较上次下滑了3个名次。
10月21日课题组发布同类榜单中,冠军产品的近6月年化收益率超过6%,其他上榜产品的年化收益率也均超过4.5%。南财理财通课题组认为,11月10日以来债市波动加大或许给大部分纯固收产品带来净值回撤的压力。从近6月年化波动率看,工银理财的“恒鑫固定收益类封闭净值型产品(2019年21号)”在本期榜单中年化波动率最低,年化波动率为0.1131%。本期榜单中近6月年化波动率最高的为中邮理财的“邮银财富惠农·鸿运封闭式2021年第1期”,近6月最大回撤0.8443%。
本期榜单冠军来自建信理财“嘉鑫”封闭式2020年第17期产品。 南财理财通数据显示,“嘉鑫JXLCJXFBS20032004”成立于2020年04月28日,期限3年,运作模式为封闭式净值型,内部风险评级为三级(中)ob真人,业绩比较基准为5.30%。募集规模为1.22亿,为一只规模相对较小的封闭式运作纯固收理财产品。
(见关联文章)课题组整理发现,2020年10月,该产品披露了2020年第三季度运作报告,报告并未披露前十大资产和各类资产的投资情况,仅披露无债券、股票、衍生品持仓,非标准化债权及股权类资产质量情况为正常。该产品的2021 年二季度暨半年投资管理报告以及此后的定期报告终于披露了该产品持有的资产情况。
。截至该产品最新的2022年三季度投资管理报告,该产品依然除了现金和银行存款外仅持有“20 龙泉工投 AB0001” 。2021年以前披露报告显示该非标占比都超过90%,今年开始,降到90%以下,2022年9月末投资非标比例89.03%。
据该产品的定期报告披露,“20 龙泉工投 AB0001”的融资客户为成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任公司,成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任公司为四川成都一家国企,所属行业为房地产开发,启信宝数据显示,股权穿透后该公司实际控制人为成都经济技术开发区管理委员会。
银行理财产品投资非标上限为理财产品总净值35%与商业银行总资产4%孰低。
中邮理财的“邮银财富惠农·鸿运封闭式2021年第1期”为本期榜单中近6月年化波动率最大的产品,达1.89%,近6月最大回撤0.8443%。
具体从该产品净值表现来看,南财理财通数据显示,该产品在2022年11月17日净值较11月3日净值下跌了0.84%,课题组认为,11月10日-11月17日期间债市正好出现了一波大跌,或许是受债市大跌影响。
从该产品2022年三季度投资管理报告来看,该产品的前十大持仓中,除了流动性较高的利率债和非标资产外,剩下的均为银行永续债和二级资本债,而银行永续债和二级资本债为11月以及近期债市大跌中“被砸”较多的品种。