ob真人ob真人“高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服，而由智能客服提供的理财配置服务中，78.1%与用户的实际需求并不匹配”， 一直备受关注的智能理财，真的能节省人工成本吗？答案或许并不能太过肯定，近日，艾瑞咨询联合陆金所控股（以下简称“陆金所”）发布国内首份智能理财分级标准白皮书，白皮书中，得出了上述关于智能理财的结论。

　　新技术蓬勃发展的浪潮下，全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”ob真人。相较传统线下理财服务，智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。但同时，发展参差不齐的智能理财行业也暗藏的错配风险，相关行业标准及规范亟待确立。

　　《白皮书》显示，当前智能客服服务的覆盖率已经比较高（85.6%），但大部分平台的智能客服仅停留在产品信息查询（71.4%）、账户操作性问题（63.9%）和理财知识普及（60.2%）等相对基础的功能上，且用户满意度较低，92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服。

　　同时，由智能客服提供的理财产品配置服务中，78.1%与用户的实际需求并不匹配。当前数理财用户存在自我风险偏好认知不足、产品配置单一、持有时间短三大问题：33.9%的用户主观风险偏好与客观承受能力并不匹配。用户自我认知出错极易误导机构为用户提供不匹配的理财配置服务，需进一步使用专业能力及技术手段帮助识别；77.5%的理财用户投资理财经验时间长度达3年以上，但其购买理财产品的平均持有期限普遍在一年以内，没有完整生命周期的理财规划；近一半（48.8%）理财用户主要通过“自主挑选”的方式选择理财产品，且主要选择低风险类产品，需专业化服务辅助用户配置更多类型产品。

　　基于智能理财行业现状，《白皮书》倡议建立业界智能理财分级标准，并首次依据“无人驾驶”分级化概念，将机构理财服务智能程度划分为四大等级，以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平。以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度，《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级，即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态，其中，3.0是目前智能理财行业最高发展水准。

　　《白皮书》认为ob真人，3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上， 3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通，而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力，同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖；在智能匹配上，3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配，而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法，实现适当、实时和动态化的产品匹配；投资者教育上，4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。

　　智能化的基础是用户习惯的深刻改变。《白皮书》调研发现，中国正成为全球智能理财最具潜力市场，多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财，而机构取向上，86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。《白皮书》预计，到2022年，中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元。

　　值得注意的是，目前智能理财服务市场呈现三足鼎立的格局：传统金融机构线上平台、互联网一站式综合平台以及垂直化平台是智能理财服务提供商三大主要来源。艾瑞咨询认为理财新闻，当前多数机构智能化水平处于2.0阶段，但部分企业逐步进入3.0阶段。而在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下，具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。

　　目前，银行理财子公司正在不断发展之中，不同平台之间是否存在竞争？陆金所首席运营官崔永平在接受记者采访时表示，多年的渠道和资产资源都是无可比拟的优势，在产品组合方面也有其强势的地方，但在权益服务类方面还是需要借助外部力量。“以陆金所为例，我们整个销售服务过程中过程有包括信托、基金公司、公募、私募等在内1000多家机构合作ob真人，B端的合作资源是非常广泛。随着政策的放开，相信它也会成为未来众多资产资源提供方。因此，在严格意义上综合式平台与传统金融机构不存在竞争的概念，大家都是互相协作、互相发展的。”