银行理财登记托管中心：多家机构通过个人养老金理财产品行业信息平台系统验收
中国银行业协会：发布《中国银行业理财业务自律规范》、《理财产品业绩比较基准展示行为准则》
恒丰理财总裁罗鹏宇：坚持“四超”制胜策略助力共同富裕 打造值得信赖数字化资管专业机构
交银理财董事长张宏良：银行理财净值化转型进入以“净值化管理”为主要特征的2.0时代
感谢“六六”等多位志愿者及相关合作机构对于该合辑编制中的协作及鼎立相助，同时也感谢各位读者对我们工作的支持和信任。在此表示衷心感谢。
本着公益原则，该资料免费发布，仅可用于学习、交流所用。不得用于商用谋利，若发现，将保留采取法律追究及其它进一步措施的权利。
银行理财登记托管中心：多家机构通过个人养老金理财产品行业信息平台系统验收
截至11月28日，工商银行、建设银行、邮储银行、兴业银行、平安银行、北京银行等15家商业银行以及工银理财、中银理财、建信理财、中邮理财、兴银理财等10家理财公司已通过个人养老金理财产品行业信息平台（以下简称理财行业平台）系统验收，成为首批验收通过的机构，意味着个人养老金投资理财产品业务在系统建设及运营保障方面已做好准备，待个人养老金理财产品名单发布后可正式对外运营。
为进一步贯彻落实《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》《中国银保监会关于印发商业银行和理财公司个人养老金管理暂行办法的通知》（以下简称《暂行办法》）等要求，银行业理财登记托管中心（以下简称理财登记中心）建设理财行业平台，以支持个人养老金投资理财产品业务全面落地。
理财行业平台主要为个人养老金投资理财产品业务提供以下服务：一是基于理财产品中央数据交换平台高效、安全的数据传输优势，与各家参与个人养老金投资理财产品业务的商业银行和理财公司进行系统直联，向参与机构提供个人养老金理财产品统一的信息交互、数据交换和数据报送服务。二是集中登记个人养老金理财产品，汇总并记载投资者个人养老金投资理财产品业务情况，统一向人力资源社会保障部信息平台和银保监会报送个人养老金理财产品相关信息。三是支持个人养老金理财产品相关信息统一发布。中国理财网开设个人养老金理财专栏，发布符合监管部门规定的个人养老金理财产品相关的机构名单和产品名单，为投资者查询个人养老金理财产品信息提供便捷服务。
下一步，理财登记中心将根据监管要求，推动理财行业平台与其余开展个人养老金投资理财产品业务的机构进行系统对接，稳步推进市场联调测试和验收相关工作。
为全面提升理财信息登记质量，持续推进理财登记规范化和标准化工作，华夏理财有限责任公司（以下简称华夏理财）产品信息直联已于近日顺利通过银行业理财登记托管中心（以下简称理财登记中心）验收并成功上线，实现了理财登记系统（一期、二期、三期）全面直联。
本次直联功能的全面上线，一方面实现了华夏理财理财信息登记工作全面线上化、自动化、数字化，另一方面表明华夏理财数字化转型在理财信息登记方向取得阶段性成功。华夏理财依托行内理财业务数据平台建设，实现了全域数据统一接入、数据标准统一制定、业务数据统一建模、指标口径统一管理、数据ob真人使用统一管控，为推动直联功能的上线奠定了坚实的基础。目前，华夏理财直联报送系统已全面覆盖产品信息和投资者信息登记所有内容，满足监管穿透式管理要求。理财直联工作从根本上提升了数据的准确性、完整性和一致性，极大地提高了监管报送的数据质量，同时对华夏理财各业务方向数据整合、数据治理和公司数字化转型发挥了重要的推动作用。
下一步，华夏理财将继续落实监管要求，持续提升登记信息质效，助力理财信息登记工作数字化转型和理财市场规范、健康发展。理财登记中心将始终坚持服务监管、服务市场、服务投资者的职能定位，充分利用直联渠道，提高理财信息登记质量，在协助加强理财业务监管、促进理财业务规范发展等方面发挥更为重要的作用。
近日，宁银理财有限责任公司（以下简称宁银理财）理财产品信息直联系统通过了银行业理财登记托管中心（以下简称理财登记中心）验收并成功上线。
宁银理财总经理周轶群表示，公司一直以来高度重视理财信息的登记报送工作，此次直联项目在理财登记中心的指导与支持下顺利上线，有助于公司进一步提升数据登记与报送的质量。未来，宁银理财将继续携手理财登记中心，严格落实监管决策部署，持续推进理财信息登记的线上化、标准化处理，助力银行理财市场规范发展。
近年来，面对金融监管的新形势与新要求，宁银理财持续加大报送人员配置与科技投入，以积极响应理财信息登记系统各项升级优化。本次直联上线，标志着宁银理财实现了理财登记系统投资者信息和产品信息的全面直联，涵盖理财产品发行运作全流程以及投资者信息等各项要素，通过系统统一归口、多维校验，大幅度减少人工干预、降低操作风险，全面提升管控效力。
近期，招商银行股份有限公司（简称招商银行）和招银理财有限责任公司（简称招银理财）已通过银行业理财登记托管中心有限公司（简称理财登记中心）验收，成功接入理财产品中央数据交换平台（简称交换平台），双方预计于2023年1月份正式通过交换平台开展业务数据传输。这是市场机构落实《理财公司内部控制管理办法》《中国银保监会关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》相关要求，规范养老金产品数据传输、保护投资者信息安全的有效措施。截至目前，理财登记中心已与全部开业的理财公司开展交换平台业务对接，其中12家理财公司正式接入，多数理财公司正在联调测试。
招商银行和招银理财是交换平台建设项目组的成员单位，前期深度参与交换平台系统建设和交换协议制定工作，积极分享内部协议和业务开展情况。交换平台正式上线以后，招商银行先后通过交换平台开展了养老理财登记预售、额度查询、销售数据直联报送理财资讯、个人养老金理财等业务。本次为接入交换平台数据交换业务，招商银行和招银理财积极协调内部资源，在2周时间内高效完成系统开发、测试及上线，为后续机构接入提供了重要参考。
招商银行自成立以来一直谨记创办初期“为中国贡献一家真正的商业银行”的使命，始终坚持市场导向、客户至上、科技驱动、专家治行，以自身的转型发展推动社会经济持续进步：率先推出全国通存通兑的“一卡通”，引领行业走出存折时代；率先实施AUM（管理客户总资产）考核替代存款考核，引导社会财富从存款转向多元理财配置。未来招商银行将着眼于居民财富持续高涨的配置需求，以“大财富管理”为工作主线，秉持“因您而变”的服务理念，以金融科技为动力，致力打通资产和资金的供需两端ob真人，向“轻型银行”的高级形态不断演进。
招银理财自开业以来为客户的财富保值增值需求提供服务，并不断寻找让投资人满意的答案。心之所向，素履以往。在寻找答案的路上，招银理财构建了一支200余人的投资研究队伍，以创业的进取精神践行普惠金融。尽力贴合客户的投资需求和习惯ob真人，不断丰富“理财超市”：产品期限覆盖天周月季年及中长期；投资范围覆盖现金类、固收类、混合类、权益类、另类资产等全品类；聚焦客户日常使用场景，提供养老、亲子、女性、年轻客群等各年龄段理财产品；响应国家战略导向，开展养老试点、粤港澳大湾区“跨境理财通”和债券南向通试点业务，参与发行ESG低碳金融、公募REITs、专精特新等主题类产品，为投资者提供多样化的选择。招银理财牢记金融的政治性、人民性，坚定“受人之托、忠人之事”的信念，将服务投资者作为生命线，以专业力量服务国家战略，给未来更好的答案。
交换平台是银行理财市场销售机构和产品发行机构之间实现业务数据标准化、保密化、自动ob真人化传输的集中统一平台。交换平台通过专有网络实现参与机构间的互联互通，为各参与机构提供数据信息和文本信息的发送、校验、转发和接收。数据信息传输采用统一的数据交换协议和接口，数据交换协议由参与机构共同制定、共同维护。接入交换平台后，可以解决理财代销业务拓展中的数据接口不统一、数据不规范的问题，为理财业务合作方快速实现系统对接、开展新业务提供了关键性的支持。
12月23日，中国银保监会官方微信公众号发布，近期银保监会认真学习贯彻中央经济工作会议精神。
六是引导银行理财业务持续健康运行。银保监会坚定落实资管新规，加强风险隔离，促进银行理财业务深化改革和规范发展。截至三季度末，286家银行和29家已批复开业理财公司共存续理财产品余额30.6万亿元，较年初增长超过6000亿元。近期受经济预期向好、债券收益率上升影响，部分理财产品净值波动，这是市场自身调整的表现，总体风险完全可控。下一步，银保监会将积极探索完善银行理财业务发展模式，不断优化理财业务监管。加强相关法规制度建设，健全理财信息登记数据库，筑牢理财业务高质量发展根基。更好发挥理财业务功能作用，维护人民群众财产合法权益，更好地服务实体经济健康发展和资本市场稳定运行。
近日，交银理财有限责任公司（以下简称交银理财）理财登记直联系统通过了银行业理财登记托管中心（以下简称理财登记中心）验收及上线，实现理财信息登记全面直联。
交银理财高度重视理财信息登记工作，狠抓数据质量提升。在理财登记中心的悉心指导和大力支持下，公司抽调业务和技术骨干，充分调动集团资源，联合交通银行软件开发中心、测试中心组成专项小组，给予充足资源保障，在上海疫情最严重的时期仍然积极推进项目进度，完成了理财登记系统一期产品信息、二期投资信息的直联上线，实现了理财信息登记新突破。全面直联后，一方面理财信息登记工作的人工线下干预大幅减少，有效控制了潜在的操作风险，进一步提升数据质量；另一方面，也标志着交银理财数字化转型与数据治理工作迈向了新的征程。
未来，交银理财将始终牢记国之大者，践行国有金融企业使命，坚守金融报国初心，强化责任担当，积极落实监管机构的各项决策要求，在理财登记中心的指导下，持续做好个人养老金理财产品行业信息平台、理财产品中央数据交换平台和理财登记系统相关建设工作，共同促进理财行业数据标准化、业务规范化的健康发展。理财登记中心将始终坚持服务监管、服务市场、服务投资者的职能定位，充分利用直联渠道，提高理财信息登记质量，在协助加强理财业务监管、促进理财业务规范发展等方面发挥更为重要的作用。
银保监会官网12月29日消息，银保监会制定了《商业银行托管业务监督管理办法》（以下简称《办法》），拟进一步加强商业银行托管业务监督管理，促进商业银行托管业务规范健康发展。《办法》自2022年12月29日起公开征求意见。
银保监会有关部门负责人在答记者问时表示，《办法》共六章48条，包括总则、基本要求、业务范围与托管职责、管理要求、监督管理和法律责任、附则等部分。主要内容包括：一是明确商业银行托管业务的相关概念和基本原则。托管业务是商业银行作为独立第三方，为各类资产管理产品及社保基金、养老金、保险资金等提供财产保管及相关服务的行为，商业银行开展托管业务遵循诚实信用、勤勉尽责、独立审慎、风险隔离原则，保障托管财产的独立性。
三是明确托管业务范围和托管职责。要求商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产，根据自身能力和服务水平提供适合的托管服务和其他服务，并应通过托管合同明确各方的权利义务等。
四是提出托管业务管理要求。要求商业银行应当建立健全托管业务治理架构，并从管理体系、管理制度、业务独立性、授权控制、业务准入、宣传营销、数据保护等方面分别提出了具体要求。
银保监会表示，《办法》的制定发布，有利于进一步明确商业银行托管业务范围和经营规范，提升精细化管理水平；有利于更好发挥第三方独立托管机制作用，为资产管理等领域发展提供支持；有利于进一步强化商业银行托管业务监管，督促商业银行落实风险管理和合规展业的主体责任，实现审慎稳健经营。
银保监会网站12月30日消息，近日，银保监会公布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（下称《管理办法》），自2023年3月1日起施行。
在适当性管理方面，《管理办法》明确，银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。
同时，《管理办法》要求，银行保险机构向消费者提供产品和服务时，应当确保风险收益匹配、定价合理、计量正确。
在可回溯方面，《管理办法》明确ob真人，银行保险机构应当按照相关规定建立销售行为可回溯管理机制，对产品和服务销售过程进行记录和保存，利用现代信息技术，提升可回溯管理便捷性，实现关键环节可回溯、重要信息可查询、问题责任可确认。
在信息保护方面，《管理办法》指出，银行保险机构应当建立消费者个人信息保护机制，完善内部管理制度、分级授权审批和内部控制措施，对消费者个人信息实施全流程分级分类管控，有效保障消费者个人信息安全。
中国银行业协会：发布《中国银行业理财业务自律规范》、《理财产品业绩比较基准展示行为准则》
为促进我国理财市场持续健康发展，维护行业公平竞争的市场环境，切实保护投资者和金融消费者合法权益，有序规范理财市场相关行为惯例，12月30日，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》（以下简称《自律规范》）和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》（以下简称《行为准则》），切实发挥理财行业自律管理职责。
《自律规范》是中国银行业协会贯彻落实国务院金融稳定发展委员会“发挥自律组织作用、规范行业发展”指导意见的重要举措，是中国银行业协会加强自律管理、主动担当作为的实际行动。《自律规范》包括总则、自律约定、自律管理、附则等部分，内容涉及经营理念、内控管理、风险管理、理财销售、市场环境、行为规范、信息披露、产品导向、发展养老产品、社会责任等方面，是中国银行业协会理财业务自律制度体系的纲领性文件，将为中国银行业协会履行理财业务自律管理工作奠定坚实基础。
《行为准则》属于理财业务自律制度体系的重要组成部分，依托《自律规范》实施相关自律管理工作。由于许多投资者在做出理财产品投资决策时将业绩比较基准作为重要参考，规范业绩比较基准展示行为将有助于充分反映理财产品的风险收益特征，向投资者充分披露信息和揭示风险，保障投资者的知情权，增强投资者对产品性质和特点的判断，有利于充分揭示理财产品“卖者尽责、买者自负”的信义义务特征，因此，制定《行为准则》意义重大。《行为准ob真人则》包括目的依据、适用范围、展示定义、目标导向、管理责任、一般规定、展示要求、一致性要求、豁免情况、实施情况等部分，并设置了6个月过渡期。过渡期内，相关机构应逐条对照、积极整改。正式实施后，中国银行业协会将开展专项自律检查工作，并对各机构遵守《行为准则》情况进行评价与处理。
下一步，中国银行业协会将在监管部门的指导下，进一步推动理财业务自律管理体系建设，持续完善相关细则和行为规范，不断加强自律管理和相关工作督导，切实保障理财行业稳健、有序发展。