银行业理财登记托管中心：理财行业平台成功技术上线 支持个人养老金业务落地
银保监会：发布首批开办个人养老金业务的机构名单 23家银行和11家理财公司入围
周毅钦：《商业银行和理财公司个人养老金业务暂行办法》对商业银行和理财公司的主要影响
施罗德交银理财董事长陈朝灯：做好“固收+”产品需要多元人才、多元团队、多元组合
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本着公益原则，该资料免费发布，仅可用于学习、交流所用。不得用于商用谋利，若发现，将保留采取法律追究及其它进一步措施的权利。
自2016年成立以来，在银保监会的正确指导和中央国债登记结算有限责任公司（以下简称“中央结算公司”）的大力支持下，银行业理财登记托管中心（以下简称“理财登记中心”）秉承“服务监管、服务市场、服务投资者”的职能定位，持续建设全国银行业理财信息登记系统（以下简称“理财登记系统”），完善理财信息登记机制，助力防范化解金融风险，推动理财行业高质量发展。
自2004年我国第一只个人理财产品发行，银行理财行业历经近20年发展，已成为我国资管行业乃至金融行业的一支重要力量。截至2022年6月底，银行理财产品存续数量已达到3.56万只，存续余额为29.15万亿元。
2013年，为进一步提高理财业务监管的有效性、促进理财行业规范发展、保护投资者利益、支持理财业务创新，在监管部门的指导下，中央结算公司开发建设理财登记系统，正式开展全国范围内理财产品电子化集中登记工作。此后，经过10年发展，理财登记系统已实现理财信息全生命周期流程登记，登记内容涵盖产品端、资产端、投资者端、销售端和从业人员端等，覆盖产品申报发行、存续期管理、投资交易、到期兑付等全部关键流程，登记要素近700个，累计登记理财产品约200万只，理财投资资产信息逾千万条，投资者信息逾百亿条。通过理财信息的全面覆盖和“上穿投资者、下穿投资底层资产”的穿透式登记方式，满足了监管部门全面、实时、动态、穿透管理要求。
近年来，面对理财行业快速发展和监管要求持续变化的情况，理财登记系统通过不断优化完善系统功能和升级技术体系，平稳支持理财信息登记业务发展。目前，理财登记系统已与银保监会10个部门、36家地方银保监局以及全国900余家市场机构实现专线联网。
为保证理财登记信息安全、高效传输，支持海量数据报送，在中央结算公司的支持下ob真人，理财登记中心自主开发直联报文，通过银行业金融机构内部系统与理财登记系统直接联网运行方式，实现数据不落地传输，一方面减少了人为干预，通过对数据的自动对接获取、整合校验和集中报送，减少操作风险及道德风险发生几率；另一方面适应了登记数据量不断增长、登记内容进一步增多的现实情况。截至2022年6月底，理财登记系统已与146家机构实现系统直联，其中投资者端直联市场规模占比已达到90%以上，显著提高了数据报送效率和准确度。
理财登记系统的主要登记内容包括以下几个方面：一是产品信息登记，包含理财产品本身属性、发行、募集信息、存续期申购赎回信息和净值变动信息以及终止兑付信息；二是投资者信息登记，包含理财产品投资者身份信息、投资者持有产品情况和具体交易记录；三是销售信息登记，包含产品预售情况、代销情况和销售资金结算信息；四是投资资产信息登记，包含理财产品持有中间层资产和底层资产余额、交易记录和估值情况；五是从业人员信息登记，包含理财各类从业人员的情况，包括产品设计人、产品审批人、销售人员等。
从2021年9月养老理财产品试点以来，理财登记中心在银保监会创新部的指导下，充分发挥理财行业基础平台作用，进一步丰富系统功能、提升市场机构和投资者的使用体验，共同促进商业养老金融服务高质量发展。
一是规范信息登记，实现养老理财产品集中信息披露。完善养老理财产品信息登记制度，实现养老理财产品特殊标识展示和在中国理财网进行集中信息披露，便利投资者快速、有效地查询试点机构发行的养老理财产品。
二是加强技术支持，投资者限额控制有序进行。为落实投资者购买养老理财产品额度管理要求，理财登记中心依托理财信息集中登记的数据基础，开发养老理财限额监测功能，协助机构和投资者进行超额退回。
三是全面建设养老理财管理系统，提升服务质效。为进一步落实监管要求，理财登记中心充分发挥数据及技术优势，汲取前期养老理财试点期工作经验，依托理财产品中央数据交换平台（以下简称“数据交换平台”）高效安全传输的优势，于2022 年7 月22 日正式上线养老理财管理系统一期功能，支持养老理财投资者信息、预售信息登记和养老理财产品购买额度的查询。
截至2022年6月底，理财登记中心共支持27只养老理财产品顺利发售，23.1万投资者累计认购金额超600亿元。
为保证理财登记数据的完整性、准确性和及时性，理财登记中心从2015年开始建设理财信息登记核查系统，通过总分核对、前后比较、逻辑分析等多种手段，搭建了横向勾稽产品信息、投资资产信息、投资者信息等多类理财信息，纵向覆盖完整性、及时性、准确性、直联接口稳定性等多维度校验的核查指标体系，目前体系中已包含30余个核查指标。理财信息登记核查系统每日对上亿条数据进行汇总分析，自动生成数据质量核查结果，并将疑似错误的数据逐条反馈给数据报送机构。统计指标显示，近年来机构理财登记数据质量实现稳步提升。
理财登记系统自上线以来，按照监管要求和市场发展情况持续升级优化，始终保持平稳、安全、高效运行，在支持理财业务监管、服务理财市场、保护投资者权益等方面发挥了重要作用，为促进行业发展和监督管理奠定了坚实的基础，为银行理财公司高质量发展提供了更好的金融基础设施服务。
经过多年发展，理财登记系统和理财登记数据已成为监管部门管理理财业务的重要抓手，在提高理财业务监管效能、规范理财市场健康发展方面持续发挥作用。
一是助力理财产品线上审阅，加速监管政策要求落地。理财登记系统实现产品线上审阅功能，助力监管部门事前掌控理财发行情况，提高理财监管工作效率；根据监管要求不断补充登记内容，通过理财投资信息穿透、理财“三单”管理等监管要求推动登记工作落地实施。
二是加强数据治理，提升理财信息登记报送数据质量。理财登记中心建立、健全理财信息登记质量管控和整改机制，发挥有效核查结果反馈效能，切实做好理财信息登记和向监管报送相关工作。通过一系列治理手段，提高理财登记整体质量和行业数据治理水平，帮助监管部门更准确地掌握理财业务数据。
三是开展风险监测，为非现场监管工作提供强有力的数据支持。依托理财登记数据，理财登记中心通过一系列理财风险监测指标，严密监测理财行业运行风险、投资风险，持续开展风险分析，帮助监管部门掌握银行理财实际运作、投资方式，及时发现行业风险。
四是参与规范修订，助力理财业务现场监管。理财登记中心深度参与监管标准化数据（EAST）规范修订工作，并于2020年开始承担理财报表数据集中收集报送，在减轻机构数据报送压力的同时，提高现场检查数据质量。
理财登记中心依托中国理财网平台，不断强化理财登记信息集中展示优势，提高理财信息透明度，保护投资者合法权益，为投资者提供养老理财产品专项服务。
一是生成理财产品唯一编码，提供产品信息权威查询服务。理财登记系统为每一个理财产品生成唯一产品编码，该产品编码被视为理财产品的“身份证”。投资者可以通过中国理财网查询理财产品“身份证”是否真实准确，有效防控理财“飞单”风险。
二是强化中国理财网建设，助力投资者教育保护。为进一步加强投资者教育，保护投资者权益，理财登记中心建立中国理财网投资者教育保护栏目征稿机制。截至2022年6月末，中国理财网及微信公众号发布各类投资者教育信息、行业动态近300篇。
三是开发养老理财产品特殊功能，为投资者提供养老理财专项服务。为便利投资者准确识别养老理财产品，理财登记中心为养老理财产品建立特殊标识，投资者可在产品说明书中进行查询；中国理财网开通养老理财产品查询专栏，投资者可随时掌握已发行全部养老理财产品信息；开发额度查询和监测功能，投资者可通过机构查询养老理财已购买额度情况。
理财登记中心立足于理财行业集中登记平台职能，充分应用理财登记大数据库资源，在理财数据应用与发布、建立理财行业数据标准、推动集中信息披露和建设理财行业统一数据交换平台方面作出积极贡献。
一是打造理财行业权威报告。理财登记中心持续发布理财行业年度报告、半年度报告，获得行业机构、媒体及理财投资者广泛关注，逐渐成为社会了解理财行业发展情况的主要参考依据。
二是推动理财行业数据应用。理财登记中心利用理财大数据资源优势，拓展数据挖掘深度和广度,发掘数据资源价值，为市场机构提供多元、丰富的数据产品和研究报告。
三是建立理财行业数据标准。理财登记中心根据登记工作经验，制定了《银行业理财信息登记数据元》标准，该标准经过市场多年检验，已经成为理财行业信息登记规范标准。通过准确定义理财业务中各类登记要素概念、数据，促使理财业务在产品设计、销售管理、投资运作上更加规范、统一、透明，助力机构实现高效、规范的内部信息管理，从而为其防范业务风险打下基础。
四是推动理财产品集中信息披露。理财登记中心基于理财登记规范，牵头制定银行理财信息披露统一标准，在资管新规、理财新规基础上对信息披露工作内容进行细化、明确，提升行业信息披露规范化程度。同时，依托中国理财网搭建行业统一的信息披露平台，支持和引导理财产品发行机构在平台上开展信息披露，降低信息查询成本，提升行业整体信息透明度。
五是建设数据交换平台。2022年初，理财登记中心联合市场主要机构，共同建成数据交换平台ob真人，坚持以“行业共建共享”为基本原则，以“统一联网模式，统一数据标准，统一存储备份”为核心，统一理财销售交换数据规范，为理财代销机构和发行机构提供集中数据交换服务。
六是积极推动第三方估值服务体系建设。为进一步落实《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等相关要求，理财登记中心与中债估值中心合作，自2014年起发布中债理财非标资产估值及理财直接融资工具估值，自2022年起发布中债理财直接融资工具合同现金流量特征测试（SPPI）模型和预期信用损失法（ECL），为理财产品净值化转型提供了有效参考。截至2022年6月30日，每日发布的理财非标资产及理财直接融资工具估值条数合计约1.2万条，规模合计约3.7万亿元。
理财登记中心将立足登记主业，持续做好理财登记工作。完善现有登记制度，推动理财登记管理办法落地，将理财登记要求与各方职责制度化。持续推进数据治理工作，配合监管部门做好理财登记数据质量核查，持续提高登记数据质量。研究推动按照中债估值数据标准进一步采集底层资产信息，精细识别投资风险。
为进一步提升理财登记系统效能，适应理财业务发展需要，为监管和市场提供更优质的服务，理财登记中心拟推动建设新一代理财登记系统，采用全新技术架构，优化业务链条，全面提高系统处理效率，支持大数据存储、统计应用和高并发业务处理，为新时代理财登记工作和理财登记成果应用打牢基础。
随着数据交换平台在理财行业的推广应用，理财登记中心将充分利用交换数据真实、及时的特点，逐步推动数据交换业务与理财登记业务融合，以交换数据逐步替代登记数据，推动理财登记从事后向事中、事前转型。
理财登记中心将继续依托在理财行业积累的经验和理财大数据基础，为市场提供优质的基础性服务，提高理财信息透明度，保护投资者权益：一是进一步落实《理财公司内部控制管理办法》，推广理财行业信息披露标准，扩大信息披露平台应用范围和影响力；二是深化理财产品查询服务，探索提供投资者份额一站式查询，高效发挥复核查询机制的市场监督作用；三是探索理财估值数据标准和编码应用，进一步完善理财投资资产估值模型，为行业提供公允的第三方估值；四是继续加强行业风险监测，提高监测水平；五是加强数据应用，进一步挖掘理财数据价值，真正将理财行业数据资源“冶炼”成具有价值的“真金白银”。
针对当前长期限封闭式理财产品市场占比不断提高、理财产品转让需求日益旺盛的情况，理财登记中心将依托理财登记基础，探索建设理财产品集中转让平台，为投资者提供安全、可信的理财转让服务，并以此推动理财产品估值、产品披露机制的完善，进一步提高理财信息的准确性、真实性。
为进一步发挥理财产品服务绿色经济的潜力，理财登记系统将探索针对绿色产品的相关服务：一是对于理财产品中底层资产为绿色债券的，在系统中给予绿色标识，消费者可以对有绿色贡献的理财产品加以辨认；二是将绿色债券相关环境效益信息在理财系统中展示，并提供中债-绿色债券数据库的链接；三是对于理财产品底层资产为绿色非标产品的，鼓励其按中债-绿色债券环境效益信息指标体系进行信息披露。
2022年11月5日，由银行业理财登记托管中心（以下简称理财登记中心）负责建设的个人养老金理财行业平成技术上线，这意味着个人养老金投资理财产品相关的金融行业平台基础技术设施已成功搭建，支持个人养老金投资理财业务全面落地。
根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金资金账户资金可投资的金融产品包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。为支持个人养老金投资银行理财产品业务顺利开展，在人社部、银保监会的指导和支持下，理财登记中心开展了理财行业平台建设工作，与人社部信息平台，以及商业银行、理财公司等机构建立系统对接，为个人养老金业务提供支持。
一是开立唯一个人养老金理财行业平台账户。理财行业平台为每个使用个人养老金投资理财产品的投资者开立唯一个人养老金理财行业平台账户，记载其个人养老金理财产品投资情况。
二是实现个人养老金投资理财产品信息统一报送。理财行业平台基于理财产品中央数据交换平台高效、安全的数据传输优势，直联各家参与个人养老金投资理财产品业务的商业银行和理财公司等金融机构，统一汇总个人养老金投资理财产品相关信息，向人社部信息平台统一报送理财产品信息和投资者信息。
三是支持个人养老金投资理财产品相关信息统一发布。中国理财网开设个人养老金理财专栏，发布符合监管部门规定的个人养老金投资理财产品相关的机构名单和产品名单，为投资者查询个人养老金理财产品信息提供便捷服务。
后续，理财登记中心将全力协助个人养老金金融机构接入理财行业平台，支持个人养老金业务正式推出。同时进一步丰富理财行业平台系统功能，提供交易数据和资金信息统一交互等服务，提升机构和投资者的使用体验，为个人养老金业务平稳有序运行保驾护航。
您在省政协十二届五次会议提出的第423号《关于帮助中小银行建立财富管理体系，助力共同富裕的建议》的提案收悉。经会同省地方金融监管局、浙江证监局共同研究，现答复如下：
我局高度重视中小银行提升普惠金融服务能力，引导和推动辖内银行业保险业强化使命担当，围绕浙江高质量发展建设共同富裕示范区的系统架构，积极推动金融助力“扩中提低”，大力促进金融服务均等化，通过支持成立理财子公司、丰富产品供给、拓宽金融服务覆盖率、加快数字化转型、提升研究能力等措施，促进中小银行为广大客户提供专业、多维的财富管理服务。
（一）支持成立理财子公司。目前，杭州银行已发起设立杭银理财子公司，我局积极督促杭银理财完善体制机制、实现风险隔离、依法合规展业等工作。浙江农商联合银行系统多年来深耕县域、农村，积累了庞大和扎实的客户资源优势，设立理财子公司，通过与理财子公司之间的协同发展，能够更好满足广大农村居民理财需求，以浙江省深化农信社改革试点方案获批为契机，我局支持浙江农商联合银行发起设立理财子公司。
（二）鼓励丰富理财产品创新供给。按照金融支持共同富裕相关要求，鼓励中小银行围绕养老、绿色、乡村振兴等重点领域，研发创设针对性理财产品，持续丰富理财产品体系。如，杭州银行推出“颐养天年”系列理财，投资期限长达三年并内嵌定期分红条款，重点服务中老年客户养老投资需求；杭州联合银行探索发行ESG主题理财产品，以FOF形式精选全市场ESG类基金，积极践行可持续发展投资理念。
（三）积极服务广大居民财富保值增值。指导辖内中小银行树立以人民为中心的发展理念，更好地满足人民群众财产性金融服务需求。截至2022年3月末，辖内中小银行公募理财产品余额7000.2亿元、占所有理财产品比重96.2%，为广大居民财富的保值增值提供了有效投资渠道。从产品发行类别看，以固定收益率产品为主，投资风格较为稳健，截至2022年3月末，辖内中小银行固定收益类产品余额7207.8亿元、占比99%，权益类和混合类产品余额合计占比仅1%。
（四）以数字化手段推进发展转型。浙江银保监局成立数字化改革专班，制定浙江银行业保险业数字化改革指导意见和2022年数字化改革工作要点，指导辖内中小银行以数字化改革、整体智治为遵循，以国务院信用信息共享应用工作要求为牵引，以省金综平台为核心基础设施，着力推进数据融合、业务融合、技术融合，加快实现理财业务流程再造、制度重塑、功能塑造、生态构建，全面提升理财服务覆盖率、便捷度、可得性、满意度。
（五）凝聚行业力量加强财富管理研究。支持浙江省农村商业联合银行会同财通证券股份有限公司理财资讯、浙江省长三角资本研究院等单位共同建立浙江省普惠财富管理研究院，携同浙商总会金融服务顾问委员会、玉皇山南基金小镇政协委员会客厅和长三角资本研究院等平台，聚焦普惠金融、财富管理和金融科技等领域打造省级财富管理智库，推动辖内机构财富管理转型。
（一）探索中小银行参与理财业务的未来路径。支持中小银行与浙江省金融业发展促进会、浙江省普惠财富管理研究院等外部智库合作开展业务交流、人才培训和系统优化，共同探索具有浙江特色的财富管理业务发展路径。持续加强与银保监会、省级相关部门的沟通联动，前瞻研究中小银行通过联合组建理财子公司、代销等各种方式参与理财业务的可能发展路径。
（二）支持打造财富管理高地。促进金融要素资源向浙江聚拢，加快高水平推进钱塘江金融港湾和金融特色小镇建设，构建与城乡居民需求相适应的财富管理体系。指导杭银理财加强投研能力建设，深化理财产品创新，优化产品设计，丰富居民可投资金融产品，更好满足农村居民、养老群体等投资需求。积极向上争取浙江农商联合银行投资设立理财子公司，指导浙江农商联合银行做好制度研究、框架体系、业务规划、人员储备、系统建设等相关准备工作。
（三）指导加快理财业务转型。推动中小银行加大理财产品创新力度，针对城乡居民现金收支特点、新市民财富管理需求等，针对性创设理财产品，特别是加大农村地区理财产品覆盖面和渗透度，丰富居民增收渠道。鼓励中小银行积极谋划未来理财业务转型方向，支持发挥扎根当地的客群、渠道等方面优势，加强与理财子公司、基金、信托等合作，通过产品代销、理财顾问等形式，继续服务好居民财富保值增值。
（四）督促合规开展理财业务。持续跟踪督促现金管理类产品新规过渡期内整改进度，积极引导辖内未设立理财子公司的法人银行机构合理控制理财业务规模。聚焦产品净值化管理、信息披露情况、合作机构管理等重点领域，查纠典型违规问题和风险案例，督促中小银行切实增强合规意识，加强投资者适当性管理，在持续提供理财服务中帮助投资者树立长期投资、价值投资的投资理念。
近日，西安银行股份有限公司（以下简称“西安银行”）理财投资者信息登记直联项目顺利通过银行业理财登记托管中心（以下简称“理财登记中心”）验收并成功上线，实现了理财信息登记直联新突破。
西安银行高度重视理财投资者信息直联项目的开展，在取得理财登记系统直联资质后，第一时间成立包括理财业务、系统科技人员在内的理财直联项目组，积极参与理财登记中心组织的直联系统培训，调配各项资源完成以理财投资者信息直联报送为实施目标的直联系统开发。在理财登记中心的指导下开展联调测试，全面覆盖业务流程及各项登记要求，圆满完成了直联系统验收、上线工作。
理财投资者信息直联系统上线后，将持续助力西安银行进一步完成金融数据治理：一是大幅减少人工干预，有效提高信息登记效率和安全性；二是通过系统校验，及时预警数据不完整、不准确等风险点，显著提升信息登记的质量，助力内部系统数据标准化处理能力全面提升。本次理财投资者信息登记直联项目顺利上线，既是西安银行践行数字化转型战略、“科技+业务”的又一实例体现，也是强化投资者权益保护的重要举措，标志着西安银行理财信息登记工作迈入高效、安全的系统直联对接新阶段。
未来，西安银行将继续坚持“数字化、特色化、综合化”发展战略，搭建内部数据平台推进理财数据标准化管理，积极贯彻银保监会等监管机构的决策部署，严格遵守监管规定，确保理财信息登记的真实、准确、完整和及时。理财登记中心也将充分利用直联渠道，始终坚持服务监管、服务市场、服务投资者的职能定位，在协助加强理财业务监管、促进理财业务规范发展等方面发挥更为重要的作用。
近期，兴业银行股份有限公司（简称兴业银行）和兴银理财有限责任公司（简称兴银理财）均已通过银行业理财登记托管中心有限公司（简称理财登记中心）验收，接入并通过理财产品中央数据交换平台（简称交换平台）开展养老理财产品数据交换业务，兴业银行成为首家以养老理财产品接入交换平台的全国性银行。这是市场机构落实《理财公司内部控制管理办法》相关要求，规范银行理财代销管理的具体措施，截至目前，理财登记中心已与全部开业的理财公司开展交换平台业务对接，其中10家理财公司正式接入，多数理财公司正在联调测试。
2022年2月底，兴银理财获批开展养老理财产品试点。根据相关通知要求，为提高数据交互效率，保护投资者信息安全，兴业银行和兴银理财迅速部署交换平台接入相关工作，积极协调各类资源，高效完成立项、开发、测试等一系列工作。
交换平台是银行理财市场机构之间实现业务数据标准化、保密化、自动化传输的集中统一平台。交换平台通过专有网络实现参与机构间的互联互通，为各参与机构提供数据信息和文本信息的发送、校验、转发和接收。数据信息传输采用统一的数据交换协议和接口，并由市场机构共同制定、共同维护。通过为接入机构之间提供安全、高效的数据交换服务，交换平台致力于构建一个平台、一套标准、一次接入的一站式服务体系，可实现机构之间一对多、多对多直联接入，帮助理财发行机构和销售机构减少系统对接的时间和开发成本，促进理财产品发行机构销售渠道的拓展和代销机构业务效率的提升。
兴业银行始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”的初心和使命，以“一流银行、百年兴业”愿景引领发展，以打造优秀的综合金融服务集团为目标，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良基因，持续培育业务特色和专业优势，坚定不移地推动经营理念从产品驱动向客户驱动、从高速度增长向高质量发展、从规模银行向价值银行转变，夯实长期健康发展的根基，不断提升市场竞争力。近年来，兴业银行在零售理财业务的发展上，坚持以擦亮“财富银行”金色名片为战略目标，坚持以客户为中心，围绕客户需求，强化科技赋能，锐意创新，形成鲜明的经营特色。
兴银理财自2019年12月开业以来稳步推进理财业务提质增效，搭建以投研为核心的运作机制，巩固固收传统优势，着力提升多资产、多策略的投研能力。当前产品类型已涵盖现金管理、固收纯债、固收增强、项目投资、股债混合、权益投资、多资产策略、跨境投资等多个品类，并发布了海峡理财、ESG理财、安愉理财等特色产品，为投资者提供多样化的选择。兴银理财充分发挥集团“绿色银行、财富银行、投资银行”的核心枢纽作用，聚焦核心主业提升专业能力，重点布局固收+、混合及权益类产品，加大含权类产品创新力度，加快推进产品转型。
本次通过理财登记中心交换平台进行数据和信息业务交互，可以帮助兴业银行和兴银理财解决理财代销业务拓展中的数据接口不统一、数据不规范的问题，为未来批量拓展上线多个理财代销渠道提供了关键性的支持，也将极大提升后期信息登记工作的准确性和及时性。
11月15日，上海银保监局党委委员、副局长刘琦在2022年中国资产管理年会上表示，资管行业作为连接居民财富管理需求和实体经济投融资需求的一个有效桥梁，在实现居民财产保值增值、优化社会金融资源配置、助力产业升级和经济转型发展等诸多方面发挥了巨大的作用。据统计，现在资管行业总规模已超过130万亿元，在金融脱虚向实、聚焦本源的前提下，各类资管机构服务实体经济质效持续提升，行业逐渐形成了高质量发展的新格局。未来，监管将重点关注假净值化管理、隐性刚性兑付等问题。
据刘琦介绍，上海银保监局自资管新规出台以来，围绕上海资管行业健康可持续发展和全球资管中心建设采取了一系列有效举措，进行了一些有益探索，包括：积极筑巢引凤，引导优质资管机构落户上海；助力银发经济，推动上海养老理财产品试点；着力防微杜渐，严防影子银行死灰复燃；坚持洁净起步，如期完成辖内银行理财存量资产处置工作。
数据显示，截至今年9月末，上海辖内银行机构开展交叉金融业务余额约6000亿元，同比下降30%；截至今年9月末，已有8家理财公司在上海销售了40只养老理财产品，产品存续余额约90亿元，覆盖近5万客户。
刘琦强调，“我们要紧抓国内外经济金融变革契机，加快构建更加健全、创新、有活力的资管生态系统，进一步提升上海全球资源配置能力，支持经济高质量发展。”
一是资管行业要坚持服务实体经济之本。刘琦表示，资管行业必须坚持金融服务实体经济的宗旨和本源，持续加大对实体经济的支持力度，通过提供具有更高适配性的金融产品和服务创新更好赋能实体经济健康发展。各资管机构要发挥资金和专业优势，通过资源配置引导加强对绿色金融、科技金融、ESG责任投资和“专精特新”等领域的支持力度，与实体经济融资需求精准对接，加快推动国家战略转型和产业结构的优化升级。
二是资管行业要锻造“受人之托、代人理财”之魂。在刘琦看来，当前，居民财富增长伴生的财富管理需求与现有资管产品和服务供给之间仍存在不匹配、不平衡的情况，比如资管机构往往追求大而全而非小而美的差异化经营；各类机构面临的市场准入要求不一致；理财公司权益类产品比重仍然较低；风险对冲工具运用不足，产品净值表现受经济波动影响大。这也反映出资管行业供给侧结构性改革任务还很艰巨。
三是资管行业要恪守合规经营和风险管理之要。自2018年资管新规发布以来，资管行业多层嵌套、刚性兑付、违规资金池运作、异化为信贷出表工具等现象的整改规范效果良好。“大家可以看到，银保监会近期陆续公布了对部分理财公司和托管银行的行政处罚案例，较为典型的有同业理财和老产品规模反弹等问题，这反映出其背后的业务管理粗放、专业能力有待提升、科技赋能欠缺等深层次问题。未来，监管将重点关注假净值化管理、隐性刚性兑付等问题，要求理财公司特别注重业务全生命周期，特别是投资交易环节的合规经营和风险管理。”刘琦表示。
银保监会：发布首批开办个人养老金业务的机构名单23家银行和11家理财公司入围
11月18日，银保监会发布首批开办个人养老金业务的机构名单，6家国有大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司入围。
其中，商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。
理财公司包括工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财。
银保监会网站11月18日消息，银保监会日前印发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进商业银行和理财公司个人养老金业务发展。《暂行办法》明确，截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，可以开办个人养老金业务。截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。
银保监会表示，理财公司应当按照《暂行办法》要求制定开办个人养老金业务方案，对拟参与个人养老金运行的理财产品开展可行性评估，并将业务方案报送银保监会。商业银行、理财公司应当履行主体责任，尽快完成业务筹备工作，确保制度建设、人员配备、系统对接等满足个人养老金业务需求。
《暂行办法》要求，商业银行、理财公司应当在正式开办个人养老金业务后10日内向其直接监管责任单位报告制度建设、人员配备、系统对接、产品管理等情况。银保监会及其派出机构应当持续监测个人养老金业务运行情况和风险状况，督促商业银行、理财公司稳妥有序开展个人养老金业务。商业银行、理财公司在国家有关部门选定的个人养老金制度试行城市开展业务，后续按照国家有关规定逐步推开。
2022年11月21日，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在2022金融街论坛年会上发表“加快社会领域补短板 促进国内国际双循环”主题演讲。
郭主席提到：在关注宏观金融环境的同时，我们也时刻关心人民群众的财产安全。一方面，我们注意到，最近由于市场看好经济恢复前景，债券收益率有所上升，引发部分银行理财产品净值波动，这是市场自身调整表现，总体风险完全可控。另一方面，我们也持续关注到，现在个人投资者可选择的金融产品越来越丰富多样，同时面临的风险也越来越复杂，需要很好地把握收益和风险的平衡。市场经济条件下，高收益必然伴随着高风险，宣扬“保本高收益”“低风险高收益”肯定都是金融诈骗。我们要持之以恒、不厌其烦地开展宣传教育，让人民群众时刻警惕高息诱惑，避免上当受骗，以理性投资收获合理回报，增加更多安全稳定的财产性收入。
近日，贝莱德建信理财有限责任公司理财产品投资者信息直联项目顺利通过银行业理财登记托管中心验收并成功上线，以便捷、高效、安全的方式，助力贝莱德建信理财实现理财信息的高效归集和系统对接的新突破。
贝莱德建信理财高度重视直联项目开展，积极与理财登记中心沟通，组织业务及科技骨干迅速启动项目，克服疫情等阻碍，合理安排各项资源支持直联系统开发测试，在理财登记中心的大力支持与帮助下，经各方共同努力高质量地完成投资者信息直联工作。
此次投资者信息直联的成功上线，将大幅减少以往手工报送投资者各类数据操作量，最大限度降低人为干预，完成从数据准备、审核、校验、发送、处理反馈等全流程工作。贝莱德建信理财认为系统直联工作有利于风险防范和数据治理工作的开展，从而进一步提高数据质量和数据采集效率，做到登记数据自动化处理、报送情况实时化监控。
贝莱德建信理财将始终以投资者需求为核心，集合中外方股东优势，传承先进技术经验，秉持科技化、现代化理念，不断完善登记业务质量，高效开展理财登记系统后续的直联工作，全面提升理财登记报送管理工作效能。同时，理财登记中心紧扣“服务监管、服务市场、服务投资者”的职能定位，充分利用直联渠道ob真人，全面助力机构报送管理工作提质增效，在协助加强理财业务监管、促进理财业务规范发展等方面发挥更为重要的作用。